Классификация банковских кредитов

Современное право » Договор контокоррента » Классификация банковских кредитов

Страница 2

Если кругооборот начинается с собственных средств, то ссуды банка возмещают затраты предприятий, связанные с кругооборотом капитала, и носят компенсационный характер. Деление ссуд на авансовые и компенсационные позволяет понять принципиально различную роль банков в организации платежного оборота и кругооборота капитала функционирующих предпринимателей. При авансовых кредитах ответственность за организацию платежного оборота принимают на себя банки. Это значит, что они становятся гарантами бесперебойного совершения платежей и непрерывности кругооборота капитала. При платежах за счет собственных средств ответственность за платежную дисциплину переносится на предприятия и организации. В этой ситуации кругооборот капитала осуществляется только на основе выручки от реализации товарной продукции.

В современной структуре кредитных вложений преобладают краткосрочные ссуды - 80-95%, а на долго- среднесрочные приходится 5-20%.

Банковские ссуды классифицируются также по следую­щим основаниям:

по способу погашения:

ссуды, погашаемые единовременным взносом (плате­жом) со стороны заемщика;

ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора;

по способу взимания ссудного процента:

ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;

ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока дей­ствия кредитного договора;

ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику;

по наличию обеспечения:

доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор (применяются в ограниченных масштабах, ча­сто с обязательным страхованием за счет заемщика);

обеспеченные ссуды; в роли обеспечения может выс­тупить любое имущество (движимое или недвижимое), принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего - недвижимость или ценные бумаги (кредиты под залог материальных ценностей выдаются при обязательном оформлении залогового обязательства или договора о залоге имущества, которые дают право получения кредитором компенсации его затрат и упущенной прибыли из стоимости заложенного имущества при невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором, кредиты под залог векселей бывают либо срочными, когда владелец векселей обязан выкупить их у банка в заранее установленный срок, либо онкольными, т.е. кредитами до востребования, возврат которых банк вправе потребовать в любое время, если залогом выступают ценные бумаги, то залогодатель передает кредитору не право на ценные бумаги, а сами ценные бумаги);

ссуды под финансовые гарантии третьих лиц, реальным выражением которых служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора;

Так как “обеспеченность” кредитов существенно влияет как на процедуру выдачи (оформления) кредита в сторону ускорения процесса, так и на экономические аспекты – процентная ставка по кредиту и срок на который выдается кредит, то Центральный банк РФ, осуществляя контроль за обеспечением по выданным кредитам обязал кредитные организации ежемесячно классифицировать выданные ссуды, начислять резерв на возможные потери по ссудам и предоставлять отчет в ЦБР. Наличие обеспечения в банковском кредитовании трудно отнести к какому-либо принципу, поскольку его законодатель­ное регулирование построено неоднозначно. С одной стороны, ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности» не называет этот принцип в числе императивных, и никакие иные нормативные акты не содержат требования об обеспечении. С другой стороны, резервные нормы ставят дополнительные финансовые обременения в виде резервов в зависи­мость от наличия такого обеспечения. Поэтому можно утверждать, что принцип обеспечения является экономически стимулируемым требованием, неблагоприятные последствия которого несет банк, иными словами банк может выдать ссуду без какого-либо обеспечения, например, под честное слово или безупречную репутацию, но для самого кредитора это будет означать необходимость дополнительного «омертвления» денег в виде резервов по ссуде, поскольку она в случае несвоевременного возврата потребует отвлечения большей суммы денег, чем ссуда с обеспечением.

Страницы: 1 2 3 4

Полезно знать:

Основания и условия применения принудительных мер воспитательного воздействия к несовершеннолетним
По делам о преступлениях несовершеннолетних особое значение придается воспитательному, а не карательному воздействию правосудия, в связи с чем представляется перспективным в развитии законодательства о преступлениях несовершеннолетних расширение не уголовных мер воздействия, на что ориентируют норм ...

Принуждение к даче органов или тканей для трансплантации
Непосредственным объектом данного преступления является здоровье и жизнь другого человека. «Трансплантация органов и тканей человека – это замещение отсутствующих у больного или каким-либо образом поврежденных органов и тканей, основанное на заборе органов и тканей у донора или трупа человека, их т ...

Сам вынес - сам и отменил
Статья 119 ХПК и ст. 97 АПК предоставляют суду первой инстанции, вынесшему определение об обеспечении иска, право по ходатайству заинтересованного лица самому отменить данное обеспечение. При этом несколько различается процессуальный порядок рассмотрения заявления об отмене обеспечения и обжаловани ...

Принципы международного права

Принципы международного права

Особенностью системы современного международного права является наличие в ней комплекса основных принципов, обладающих высшей политической, моральной и юридической силой. Основные принципы международного права - это нормы международного права, которые в его системе занимают особое место вследствие присущих им особенностей.

Меню сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.restofunt.ru